Банкротство физических лиц 2026: внесудебное через МФЦ vs судебное (онлайн)

Банкротство физлиц 2026: внесудебное через МФЦ (бесплатно онлайн через Госуслуги, до 1 млн ₽) или судебное (от 30 000 ₽, без верхнего лимита). Сколько стоит, условия, сроки. Что выбрать.

Подробно про этот документ

Банкротство физических лиц в 2026

Списать долги через банкротство можно двумя путями:

  • Внесудебное: через МФЦ. Бесплатно (0 ₽), для долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽, срок 6 месяцев. Подходит, если исполнительное производство уже окончено приставами из-за отсутствия имущества (ст. 46 ч. 1 п. 4 229-ФЗ). Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства или через Госуслуги.
  • Судебное: через арбитражный суд. Для долгов без верхнего лимита, от ~30 000 ₽ расходов (депозит на финансового управляющего + публикации). Срок 6–12 месяцев; при отсутствии имущества долги списываются, единственное жильё сохраняется.

Критерий выбора: долг до 1 млн ₽ и закрытое ИП: идёте в МФЦ бесплатно; долг больше или ИП не закрыто: только через суд. После банкротства повторно нельзя: 10 лет (МФЦ) или 5 лет (суд).

Два пути банкротства

В России для физических лиц с 2020 года работают два разных механизма освобождения от долгов:

ПараметрВнесудебное (через МФЦ)Судебное
Стоимость для должника0 ₽от 30 000 ₽ (юрист + 25 000 ₽ депозит на финуправляющего + публикации)
Сумма долга25 000 – 1 000 000 ₽без ограничения
Сроки6 месяцев6 – 12 месяцев (упрощённая процедура), до 3 лет (реструктуризация)
Кто решаетМФЦ + ЕФРСБ автоматическиАрбитражный суд
Условие стартаНет имущества + закрытое ИП или ИП без результатаДоказанная неплатёжеспособность
Реализация имуществаНет (нет имущества, условие старта)Да, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости
Срок «карантина» после10 лет, нельзя ещё раз5 лет, нельзя ещё раз; 5 лет нельзя занимать руководящие должности

Практический критерий: если у вас долг до 1 млн ₽ и закрытое исполнительное производство (приставы не нашли имущества): идёте в МФЦ. Бесплатно. Если долг больше или ИП ещё не закрыто, только через суд.

Внесудебное банкротство через МФЦ

С 03.11.2023 (по 474-ФЗ) лимит увеличен с 500 000 до 1 000 000 ₽, а нижняя граница с 50 000 до 25 000 ₽.

Кто может подать заявление в МФЦ

  1. Сумма всех долгов: от 25 000 до 1 000 000 ₽ (включая основной долг, проценты, штрафы, пени, исполнительский сбор);
  2. Хотя бы одно из условий:
    • Исполнительное производство возбуждено не менее 7 лет назад, и его невозможно вернуть взыскателю;
    • Должник получает только пенсию (или пособие на ребёнка) и других доходов нет, ИП длится более 1 года;
    • Должник, гражданин с инвалидностью I группы (или ветеран боевых действий), и ИП длится более 1 года;
    • Закрытое ИП по п. 4 ч. 1 ст. 46 229-ФЗ (нет имущества → пристав прекратил), и новое ИП по тем же долгам не открыто.

Самый частый практический сценарий это последний: вы прошли проверку приставов, имущества не нашли, ИП окончено по ст. 46 ч. 1 п. 4 229-ФЗ → можете идти в МФЦ.

Как подать

Заявление подаётся лично в МФЦ по месту жительства или через Госуслуги. Госпошлина 0 ₽. Перечень всех долгов нужно составить самостоятельно (МФЦ ничего за вас не запросит).

В течение 3 рабочих дней МФЦ проверяет соответствие условиям и публикует сведения в ЕФРСБ (fedresurs.ru). С этого момента начинается 6-месячный период, в течение которого:

  • Прекращаются все начисления штрафов и пеней;
  • Приостанавливаются исполнительные производства;
  • Кредиторы могут оспорить ваше банкротство (если найдут у вас имущество или скрытые доходы).

Если за 6 месяцев никто из кредиторов не оспорил процедуру, долги списываются автоматически.

Судебное банкротство

Подаётся в Арбитражный суд по месту жительства. Заявление может подать как сам должник, так и кредитор (если долг подтверждён в суде и больше 500 000 ₽).

Реальная стоимость 2026 года

  • Госпошлина 300 ₽ (для граждан);
  • Депозит на финансового управляющего: 25 000 ₽ за каждую процедуру (реализация имущества или реструктуризация);
  • Публикации в ЕФРСБ + «Коммерсантъ»: 12 000–15 000 ₽;
  • Услуги юриста: обычно 20 000–80 000 ₽ за ведение дела (рыночная вилка).

Итого реальный минимум ~60 000 ₽, типовая сделка 80 000–150 000 ₽. Если у вас долг 200 000–500 000 ₽, судебное банкротство экономически НЕ оправдано; ищите МФЦ-путь.

Что списывается, что нет

Списывается: банковские кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налоги, штрафы ГИБДД, задолженность по распискам.

НЕ списывается (даже после успешного банкротства):

  • Алименты;
  • Возмещение вреда жизни/здоровью;
  • Возмещение ущерба от преступления;
  • Долги по выплате зарплаты сотрудникам (если вы ИП);
  • Текущие платежи, возникшие после возбуждения банкротного дела.

Реализация имущества

Финуправляющий формирует конкурсную массу и продаёт имущество должника. Не подлежит изъятию (ст. 446 ГПК РФ):

  • Единственное жильё (если не находится в ипотеке);
  • Предметы домашнего обихода;
  • Земельный участок под единственным жильём;
  • Профессиональный инструмент (до 100 МРОТ);
  • Деньги в размере прожиточного минимума на должника + иждивенцев.

Всё остальное (вторая квартира, машина, дача, бизнес-доля, акции, счета сверх минимума) продаётся.

Последствия банкротства

Одинаковые для обеих процедур, кроме срока «карантина»:

  • В течение 5 лет нужно сообщать о факте банкротства банкам при оформлении кредитов;
  • 5 лет нельзя занимать должности в управлении юрлица; для банков и страховых 10 лет;
  • 10 лет нельзя ещё раз внесудебно банкротиться через МФЦ;
  • 5 лет нельзя ещё раз банкротиться судебно;
  • Если будут открыты счета, кредиторы могут попытаться отменить процедуру через ЕФРСБ.

Когда банкротство НЕ нужно

Часто люди приходят к мысли о банкротстве в ситуации, которая в реальности решается проще и дешевле:

Прежде чем тратить 80 000 ₽ на банкротство, проверьте, нет ли у вас более простой ситуации.

Полезные ссылки

Связанные ситуации

Выбрать готовый шаблон →