Банкротство физических лиц 2026 — внесудебное через МФЦ vs судебное (онлайн)
Банкротство физлиц 2026: внесудебное через МФЦ (бесплатно онлайн через Госуслуги, до 1 млн ₽) или судебное (от 30 000 ₽, без верхнего лимита). Сколько стоит, условия, сроки. Что выбрать.
Подробно про этот документ — свернуть
Два пути банкротства
В России для физических лиц с 2020 года работают два разных механизма освобождения от долгов:
| Параметр | Внесудебное (через МФЦ) | Судебное |
|---|---|---|
| Стоимость для должника | 0 ₽ | от 30 000 ₽ (юрист + 25 000 ₽ депозит на финуправляющего + публикации) |
| Сумма долга | 25 000 – 1 000 000 ₽ | без ограничения |
| Сроки | 6 месяцев | 6 – 12 месяцев (упрощённая процедура), до 3 лет (реструктуризация) |
| Кто решает | МФЦ + ЕФРСБ автоматически | Арбитражный суд |
| Условие старта | Нет имущества + закрытое ИП или ИП без результата | Доказанная неплатёжеспособность |
| Реализация имущества | Нет (нет имущества — условие старта) | Да, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости |
| Срок «карантина» после | 10 лет — нельзя ещё раз | 5 лет — нельзя ещё раз; 5 лет нельзя занимать руководящие должности |
Главный практический критерий: если у вас долг до 1 млн ₽ и закрытое исполнительное производство (приставы не нашли имущества) — идёте в МФЦ. Бесплатно. Если долг больше или ИП ещё не закрыто — только через суд.
Внесудебное банкротство через МФЦ
С 03.11.2023 (по 474-ФЗ) лимит увеличен с 500 000 до 1 000 000 ₽, а нижняя граница — с 50 000 до 25 000 ₽.
Кто может подать заявление в МФЦ
- Сумма всех долгов — от 25 000 до 1 000 000 ₽ (включая основной долг, проценты, штрафы, пени, исполнительский сбор);
- Хотя бы одно из условий:
- Исполнительное производство возбуждено не менее 7 лет назад, и его невозможно вернуть взыскателю;
- Должник получает только пенсию (или пособие на ребёнка) и других доходов нет, ИП длится более 1 года;
- Должник — гражданин с инвалидностью I группы (или ветеран боевых действий), и ИП длится более 1 года;
- Закрытое ИП по п. 4 ч. 1 ст. 46 229-ФЗ (нет имущества → пристав прекратил) — и новое ИП по тем же долгам не открыто.
Самый частый практический сценарий — последний: вы прошли проверку приставов, имущества не нашли, ИП окончено по ст. 46 ч. 1 п. 4 229-ФЗ → можете идти в МФЦ.
Как подать
Заявление подаётся лично в МФЦ по месту жительства или через Госуслуги. Госпошлина — 0 ₽. Перечень всех долгов нужно составить самостоятельно (МФЦ ничего за вас не запросит).
В течение 3 рабочих дней МФЦ проверяет соответствие условиям и публикует сведения в ЕФРСБ (fedresurs.ru). С этого момента начинается 6-месячный период, в течение которого:
- Прекращаются все начисления штрафов и пеней;
- Приостанавливаются исполнительные производства;
- Кредиторы могут оспорить ваше банкротство (если найдут у вас имущество или скрытые доходы).
Если за 6 месяцев никто из кредиторов не оспорил процедуру — долги списываются автоматически.
Судебное банкротство
Подаётся в Арбитражный суд по месту жительства. Заявление может подать как сам должник, так и кредитор (если долг подтверждён в суде и больше 500 000 ₽).
Реальная стоимость 2026 года
- Госпошлина — 300 ₽ (для граждан);
- Депозит на финансового управляющего — 25 000 ₽ за каждую процедуру (реализация имущества или реструктуризация);
- Публикации в ЕФРСБ + «Коммерсантъ» — 12 000–15 000 ₽;
- Услуги юриста — обычно 20 000–80 000 ₽ за ведение дела (рыночная вилка).
Итого реальный минимум — ~60 000 ₽, типовая сделка — 80 000–150 000 ₽. Если у вас долг 200 000–500 000 ₽ — судебное банкротство экономически НЕ оправдано; ищи МФЦ-путь.
Что списывается, что нет
Списывается: банковские кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налоги, штрафы ГИБДД, задолженность по распискам.
НЕ списывается (даже после успешного банкротства):
- Алименты;
- Возмещение вреда жизни/здоровью;
- Возмещение ущерба от преступления;
- Долги по выплате зарплаты сотрудникам (если вы — ИП);
- Текущие платежи, возникшие после возбуждения банкротного дела.
Реализация имущества
Финуправляющий формирует конкурсную массу и продаёт имущество должника. Не подлежит изъятию (ст. 446 ГПК РФ):
- Единственное жильё (если не находится в ипотеке);
- Предметы домашнего обихода;
- Земельный участок под единственным жильём;
- Профессиональный инструмент (до 100 МРОТ);
- Деньги в размере прожиточного минимума на должника + иждивенцев.
Всё остальное (вторая квартира, машина, дача, бизнес-доля, акции, счета сверх минимума) — продаётся.
Последствия банкротства
Одинаковые для обеих процедур, кроме срока «карантина»:
- В течение 5 лет нужно сообщать о факте банкротства банкам при оформлении кредитов;
- 5 лет нельзя занимать должности в управлении юрлица; для банков и страховых — 10 лет;
- 10 лет нельзя ещё раз внесудебно банкротиться через МФЦ;
- 5 лет нельзя ещё раз банкротиться судебно;
- Если будут открыты счета — кредиторы могут попытаться отменить процедуру через ЕФРСБ.
Когда банкротство НЕ нужно
Часто люди приходят к мысли о банкротстве в ситуации, которая в реальности решается проще и дешевле:
- Приставы списали зарплату или пенсию полностью — это нарушение ст. 99 229-ФЗ. Не банкротство, а подача заявления о сохранении прожиточного минимума. Бесплатно.
- Долг оплачен, но приставы не закрывают ИП — заявление о прекращении ИП по фактическому исполнению. Бесплатно.
- На карте арест по чужому долгу (тёзка/однофамилец) — заявление об ошибке идентификации должника. Бесплатно.
- Запрет на выезд, хотя долг оплачен — заявление о снятии запрета на выезд (снимается за 1 день в ГИС ГМП).
Прежде чем тратить 80 000 ₽ на банкротство — проверь, нет ли у вас более простой ситуации.
Полезные ссылки
- Реестр банкротов (ЕФРСБ) — официальный реестр, по нему банки проверяют статус заёмщика;
- Подача заявления о внесудебном банкротстве через Госуслуги — пошаговая форма;
- Картотека арбитражных дел — проверить, не открыто ли уже банкротное дело на вас.